網上銀行：使用方便業務少
７月９日，筆者先後到櫃檯開通工商銀行、建設銀行、民生銀行、中國銀行四家銀行的網上銀行業務，各存入１００元，並用一週時間體驗網銀使用

申辦簡便 指引不足
７月９日１２：５１，工商銀行北京朝陽支行呼家樓儲蓄所。“帶身份證了嗎？辦張卡再填個表就行。”一位女櫃員告訴筆者。但在辦理時，筆者兩次問 “有什麼注意事項嗎？”“表單後有具體規定，自己看看。”她回答。

１４：２０，建設銀行北京呼家樓支行。“辦個存摺，填個表，複印下身份證就行。”大堂經理很熱情。但填表中，筆者問協議中“普通客戶”和“簽約客戶”有何區別時，她猶豫了一下，表示不太熟悉，並在櫃檯詢問業務人員後給了答覆。筆者又問在這申辦的Ｕ盾能否用在南京的卡上，她再次表示不了解。

１５：１７，民生銀行北京京廣支行。“需身份證，辦張卡、填兩份單子就行。”前臺一男士主動給筆者取了表單。但在櫃檯辦理時，筆者問Ｕ盾能否帶回南京用，該工作人員表示不太清楚。

１６：２６，中國銀行北京京廣中心支行。很幸運，還剩最後一張卡可供筆者申辦。筆者提了幾個問題，得到了簡短答覆。

筆者發現，在申辦網上銀行過程中，銀行主動提供引導或諮詢還略顯不足，多是筆者主動詢問，銀行被動回答。

安全標準 五花八門
一個問題：在北京申辦的Ｕ盾能否用在南京的卡折上？

四個答案：
工商銀行答：“不能。只可添加北京工行其他賬號。”
民生銀行答：“可以把南京的賬號添加進來，但必須保留北京這張卡。”
建設銀行答：“可以。北京這張卡登出後也能用。”
中國銀行答：“我行還沒有Ｕ盾。”

若不辦Ｕ盾，有無其他安全“招數”呢？
“電子銀行密碼卡，免費的，可用１０００次。”工行工作人員說，“但不用Ｕ盾，匯款、繳費有額度限制。”
建設銀行提供安全證書下載，並有網銀動態密碼卡。“第一次辦５元一張，３０個口令。用完後，再辦３元一張。”
民生銀行沒有密碼卡，但給了筆者個人客戶證書口令信封，要求下載安全證書。
中國銀行沒有Ｕ盾，沒有密碼卡，沒有安全證書下載，只設了登錄口令。而在登錄中，也沒設“附加碼”。

轉賬購物 便捷優惠
筆者打算向一位朋友的農業銀行賬戶匯款２０元。登陸工行網銀系統，點擊跨行轉賬，選擇付款賬戶，填寫收款賬戶資訊和交易金額，再輸入動態密碼卡口令。點擊確認，匯款便完成了。

網上購物支付咋樣呢？在噹噹網，筆者選中了本１５．１元的《文化苦旅》，填完訂單。在付款欄選擇網銀支付，隨後點擊民生銀行卡，便轉入了民生銀行網銀支付系統。由於是首次網上支付，系統要求下載“Ｂ２Ｃ支付加解密控件”。筆者按要求下載安裝，再次登陸，輸入口令，匯款輕鬆完成。

網銀手續費相對於櫃檯辦理是否也低廉呢？
以轉賬手續費為例。 建行網銀轉賬相對於櫃檯辦理，可打７折優惠：異地跨行、本地跨行、異地同行轉賬按轉賬金額的０．７％收取，最低２元，最高３５元。工行網銀則在異地同行轉賬時給予９折優惠：按０．９％收取，最低０．９元，最高４５元。其他轉賬手續費則相同。民生銀行網銀轉賬手續費與櫃檯相同，而本地跨行轉賬，櫃檯辦理不收費，網銀反而每筆收取２元。

業務單薄 創新不多
筆者發現，網銀業務多是對傳統櫃檯業務的簡單複製，有的甚至不如櫃面業務全面。在中國銀行個人網銀系統，筆者打算跨行轉賬，但發現不行。“Ｕ盾還沒出來，為了客戶安全，不能進行跨行轉賬和網上支付。”在民生銀行個人網銀系統，筆者打算給聯通手機繳費，卻發現只有移動和網通繳費業務。而點擊“電子國債”一欄的債券資訊查詢，卻顯示“沒有滿足條件的記錄”。

四家網銀中，獨具特色的電子銀行理財產品有幾種呢？筆者一一尋找。在建行個人網銀系統，筆者看到了外匯買賣、銀證業務、債券業務、基金業務幾類，但沒有找到本行的特色理財產品資訊。電話諮詢得知，建行網上銀行不能購買理財產品。在民生銀行個人網銀系統，筆者只發現有“兩得利服務”和“錢生錢理財”兩個業務。但點擊後卻顯示“沒有任何電子產品資訊”。該行服務熱線人員告訴筆者，“申購理財產品，要到櫃檯辦理。”四家網上銀行中，只有工行網銀推出了理財產品，而筆者通過網銀就可購買一款“穩得利”產品。

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